多(家银)<行停>发超42款信【用卡】,西方三级片：经典代表作品盘点与尺度解析

记者丨郭聪聪

编辑丨方海平 肖嘉

2026 年开年以来，信用卡市场 " 停发潮 " 持续蔓延。据 21 世纪经济报道记者不完全统计，仅前四个月，已有交通银行、民生银行、广发银行等多家银行宣布停发超过 42 款信用卡产品，其中绝大多数是联名卡和主题卡。

与此同时，央行最新数据显示，全国信用卡发卡量已连续三年下滑，2025 年末正式跌破 7 亿张关口，创下近七年新低。

银行渠道端也在加速收缩：2025 年已有 66 家信用卡分中心关停，多家银行相继关停独立信用卡 App，将功能迁移至手机银行。

从国有大行到中小银行，从产品停发到渠道关停，信用卡业务正在经历一场深刻的调整。但业内专家指出，所谓 " 信用卡失宠 " 并不准确——淡出的是实体卡片，信用消费本身仍以数字形式深度融入日常交易。

多家银行停发信用卡

进入 2026 年，一场信用卡 " 停发潮 " 持续蔓延，涉及产品数量众多，以联名卡和主题卡为主。

股份制银行方面，4 月 2 日民生银行信用卡中心发布公告，宣布将停止发行 " 民生多点联名信用卡 "" 民生万事达多点联名信用卡 " 等 11 款产品；广发银行也宣布，从 2 月 1 日起停止发行 " 广发航班管家联名卡 "" 广发高铁管家联名卡 " 等 5 款产品。

此外，部分定制卡面也被纳入停发范围—— 1 月 30 日，交通银行停发银联高达主题信用卡的独角兽版、变身版、元祖版、夏亚版及拂晓版等 5 款卡面，及其对应的校园版卡产品。

多家中小银行也加入到停发信用卡的行列之中，武汉农商银行、浙江农商联合银行等相继宣布停发多款信用卡产品。

2025 年末，武汉农商银行公告因 " 联名信用卡合作业务调整，现与联名方合作终止 "，并于 2026 年 1 月 1 日起停止发行淘票票 & 大麦联名信用卡。

浙江农商联合银行同样因业务合作调整，宣布停止发行丰收京东联名卡。

对于已经持有这些停发卡片的用户，多家银行在公告中明确表示，仅停止新增发行，存量卡片在有效期内可正常使用。

但如果遇到损坏换卡、挂失补卡或到期续卡，银行将根据不同规则换发同等级标准卡或新版卡面，原联名卡的特殊功能与权益将不再提供。

停发四大原因

从各家银行零散的产品停发公告中，不难窥见整个信用卡行业的 " 缩表 " 态势。综合公告内容与业内人士分析，本轮停发潮主要源于四重因素的叠加：

一是推进产品精细化管理，精简优化信用卡产品矩阵。银行在存量竞争时代更注重资源聚焦，清理低效、睡眠卡种。

二是 IP 授权到期或联名合作终止。联名卡通常与特定 IP、特定活动挂钩，一旦 IP 热度消退或合作协议到期，卡片吸引力随之下降，属于正常业务更新。

三是成本与风险双重压力。联名卡引流费用持续攀升，推高获客成本；部分场景用户信用资质下沉，不良率上升，中小银行面临运营成本高与不良率高的双重压力。

四是监管政策持续收紧。2022 年原银保监会、央行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确提出银行不得以发卡数量作为单一或主要考核指标，并从制度上设定 " 长期睡眠卡率不得超过 20%" 的硬性上限。

这标志着信用卡行业从过去粗放的规模扩张阶段，进入追求质量与规范发展的新周期。

渠道加速关停

停发部分产品只是银行信用卡业务收缩的表象，结合年报数据与渠道整合情况，可以看到行业更深层次的调整。

中国人民银行发布的《2025 年支付体系运行总体情况》显示，截至 2025 年末，全国信用卡和借贷合一卡数量降至 6.96 亿张，较 2024 年末减少约 3100 万张，较 2022 年三季度末的历史高点累计减少 1.11 亿张。

这意味着，短短三年间，超过一亿张信用卡从市场上消失，相当于每七张信用卡中就有一张被注销或陷入沉睡。

贷款余额同样不容乐观。结合上市银行数据来看，2025 年绝大多数银行的信用卡贷款余额出现下滑。

建设银行曾是全国首家信用卡贷款余额突破万亿元的银行，2025 年虽守住万亿元门槛，但余额同比减少 568 亿元，降幅达 5.6%。

中国银行的信用卡贷款规模更是从 2024 年的 5934 亿元降至 4860 亿元，降幅超过 18%。

资产质量同步承压。2025 年，多家国有大行的信用卡不良率明显上升。工商银行信用卡不良率攀升至 4.61%，较 2024 年末的 3.5% 大幅上升 111 个基点。

建设银行、交通银行、中国银行的信用卡不良率分别为 2.36%、2.68%、2.18%，同比分别上升 0.14 个、0.34 个、0.45 个百分点。

伴随发卡量收缩与不良率攀升，银行信用卡业务的渠道整合也在加速推进，降本增效成为行业共识。

有媒体根据国家金融监督管理总局官网信息汇总，2025 年已有交通银行、民生银行、广发银行等合计 66 家信用卡分中心终止营业，其中交通银行关停数量最多，达 58 家。

进入 2026 年，广州银行开年不足一个月即获批关停 7 家信用卡分中心。

线上渠道的整合趋势同样明显。2024 年以来，上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等多家银行先后宣布将信用卡相关功能与服务迁移至本行手机银行 App，并关停原有的独立信用卡应用。

这一调整甚至延伸至国有大行：2025 年 9 月，中国银行宣布将其信用卡专属 App" 缤纷生活 " 的功能逐步迁移并整合至 " 中国银行 "App，成为首家关停信用卡独立 App 的国有大行；随后，邮储银行也于 2025 年 12 月关停了旗下信用卡 App。

不过，多位业内人士向 21 世纪经济报道记者表示，所谓 " 信用卡失宠 " 的说法并不准确。事实上，淡出的是信用卡实体卡片，而信用消费本身仍以数字形式深度融入日常交易。

对于未来发展方向，资深信用卡行业研究人士董峥对此建议，信用卡业务应与用户的生活轨迹深度结合，将权益做精、做细、做实，融入持卡人的刚性消费与日常生活场景。

一般可以分成两类：

情色片（Erotic drama/thriller）：有相对完整的剧情与人物动机，性爱场面更多是服务于叙事、情绪或类型表达；镜头与剪辑往往更含蓄、审美化，强调氛围与心理。

成人片（Porn/XXX）：以性行为呈现为核心，剧情多为框架或引子，镜头语言与节奏围绕明确的性表现展开。

很多人搜索“西方三级片”时，真正想找的往往是前者：既有故事、也有一定尺度，但又不想直接跳到“纯成人电影”。

如果按“经典性、讨论度与文化影响”来梳理，下列作品更接近中文用户心目中的“西方三级片”。同时，这些片也最容易因发行版本不同而出现尺度差异，导致观感分歧。

《巴黎最后的探戈》（Last Tango in Paris）
影片围绕情欲与关系权力展开，历史地位很高，但争议也一直存在，尤其涉及拍摄伦理的讨论。它的“尺度”并不靠直白展示取胜，而是来自强烈的情绪压迫感，以及人物在身体边界上的试探与拉扯。

《感官世界》（In the Realm of the Senses）
它常被误认为“西方作品”，实际上是日本导演大岛渚在法国背景与资金支持下完成。之所以在中文搜索中经常被归入“西方三级片”，与其欧洲发行语境有关——更接近“艺术情色的极限表达”。许多讨论集中在它如何把欲望写成一种吞噬性的命运。

《艾曼纽》（Emmanuelle）
“软情色”的代表之一，突出异域氛围、幻想感与审美化的身体呈现。它的影响在于把情色题材推向更可商业化、也更接近主流院线的空间，让不少观众第一次意识到“情色片也可以很商业”。

《本能》（Basic Instinct）
将情色与悬疑强绑定，几乎是“尺度即话题”的典型案例。它的性感不只来自裸露，更来自权力博弈、危险气息与心理对抗，类型节奏也让观众的注意力始终被牵引。

《大开眼戒》（Eyes Wide Shut）
库布里克用仪式感与疏离的镜头语言谈欲望与阶层。它的“大胆”更多在暗示与氛围，尤其是群像与面具意象带来的不安感。许多人会以为它“应该更露骨”，但影片的重心其实落在心理结构与关系裂缝上。

同一部电影在不同国家、不同发行年代、不同载体上，尺度可能会被明显改写。很多人觉得“怎么没有传说中那么大”，往往不是记忆夸张，而是版本差异造成的落差。

常见的差异包括：影院版与未删减版/导演剪辑版在亲密镜头的长度、裸露程度与动作细节上更完整；不同地区的分级剪切对正面裸露、暴露时间与性暗示台词的容忍度不一；电视播出版或航空版通常会大幅淡化裸露与敏感对白，甚至重剪；而修复版、蓝光版带来的高清画质，会让细节更直观，也更容易让人误把“清晰度提升”当成“尺度变大”。

还有一个常见错觉：不少经典情色片的“尺度感”，来自当年的社会语境与禁忌边界。放到今天，裸露本身未必稀奇，但它在人物关系、权力结构与道德灰区上的表达，仍然可能带来冲击。

观看与搜索时，建议别把“尺度”当成唯一指标。很多作品之所以被叫作“西方三级片”，并不只是因为露点或床戏数量，而是它触碰了欲望、控制、身份与道德等议题，尺度更像是一层外壳。

同时也要警惕把“艺术片”当成天然的安全区：有些作品的争议并不在露骨程度，而在拍摄伦理、角色设定与权力关系。了解基本背景，有助于判断自己是否适合观看。

另外，分清“情色惊悚”和“恋爱剧情”也很重要。前者常用性感制造不安与危险，后者更强调关系推进与情绪表达；预期不同，才能避免看完觉得“名不副实”。

最后，别把中文的“三级片”标签，直接套进西方分级体系。西方并没有“一刀切的三级片”，更需要关注的是：它到底是NC-17/18等成人限制级电影，还是成人电影；你看到的又是哪一种发行版本。把这两层弄清楚，再回看《艾曼纽》《本能》《大开眼戒》这类作品，就更容易理解为什么它们在不同观众口中，既可能“太大胆”，也可能“并不露骨”。尺度是入口，真正留下来的往往是类型张力与人性暗面。

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