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| 分类:软件 / 策略游戏 | 大小:582.0M | 授权:免费软件 |
| 语言:中文 | 更新: | 等级: |
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近日,哈啰旗下 " 臻有钱 " 被媒体曝光隐蔽式高利贷,一时激起千层浪。
深蓝财经在黑猫投诉平台上看到,目前针对 " 哈啰臻有钱 " 的投诉已累计超过 1.1 万条。这家以出行为起家的平台,被曝通过层层叠加的隐形费用,将贷款的实际年化利率推至 36% 以上,逼近甚至超过高利贷红线。
而这套 " 利率障眼法 " 背后,是由多家融资担保机构、第三方机构、消费金融公司以及银行参组成的庞大利益网络。
1. 利率高至 36%,隐形费用比利息高数倍
据看看新闻报道,河北的兰先生做个体生意,去年手头紧,在哈啰平台先后借了六笔小额贷款,累计一万元,分 12 期还。他以为就是普通借款,等还完一算账,总共要还一万两千多元,年利率高达百分之三十几。
他仔细翻看账单才发现,自己还的钱里,利息只是一小部分——有一笔 803 元的还款,利息仅 15 元,而担保费和担保咨询费加起来却有近 80 元,比利息高出好几倍。
这不是个案。天津的石先生在哈啰借了一万九千元,分 12 期还,最终总还款接近两万三千元,年利率超过 36%。仅担保费和担保咨询费两项,就占了本金的近三成。
还有用户申请 8000 元额度、12 个月还款计划时,利息仅 218 元,担保费却高达 858 元——担保费是利息的近 4 倍。若不购买会员而选择 " 普通申请 ",综合年化利率直接飙至 35.98%,并额外多出一项 " 担保咨询费 ",两项费用合计是利息的 5 倍多。
根据法律规定:民间借贷年利率超过 36% 的部分无效,已支付的利息可要求返还;年利率 24%-36% 之间为 " 自然债务区 ",已付不退回、未付不强制。2020 年修订后,司法保护上限调整为一年期 LPR 的四倍(目前约 12%)。
目前,哈啰 " 臻有钱 " 的借款页面宣传 " 综合年化利率 4.9%-24%"。然而,用户在实际借款时,还有大量不易察觉的隐形费用合同。
据信网报道,去年,河北的甄先生就是在这样的宣传下,看到利率 6% 觉得 " 挺划算 ",借了两万元。还到最后两期才发现,自己连本带息总共要还两万四千多元,实际综合年化利率接近 38%。
问题出在两份他 " 根本没看过 " 的合同——一份《委托担保合同》和一份《融资咨询服务合同》。提供担保和咨询的是同一家公司,哈密市嘉合兴融资担保有限公司。
于是,他向平台讨说法," 我什么时候申请过咨询服务?这家担保公司又给我担了什么保?从头到尾我都没见过他们,也没人给我打过电话,凭啥要交这个钱?"
原来,用户在 " 臻有钱 " 申请借款时,点击 " 申请额度 " 后跳转的页面有一个 " 同意协议 " 的按钮,上方只显示了一份个人征信授权书。在这一行标题的上方,有两行灰色小字,需要单独点击才能查看,旁边还有一个更不起眼的箭头,点击后才发现下面还 " 藏 " 着更多协议,总计 23 份。
当消费者发现不对劲,去找哈啰客服要求退费,部分客户得到 " 可补偿部分资金 " 或 " 申请 100 元信用红包 " 的答复。也有消费者不满意解决方案,表示要举报到相关部门,客服直接回怼:" 您爱咋举报咋举报,我看能咋的我。"
深蓝财经注意到,在黑猫投诉平台上,截至目前," 臻有钱 " 累计投诉超 1.1 万条,涉及 " 不知情扣费 "" 高利贷 "" 暴力催收 " 等问题,大部分指向超出正常利息的隐蔽费用等核心问题。
有一名黑猫投诉的网友在平台上投诉哈啰贷款约 8 万元,发现真实年化利率约 36%,申请退费。对此,哈啰客服以 " 联系不上用户 " 草草结案,而用户认为是平台故意联系不上," 打电话过来一声不吭就挂断 "。
2 参与方众多,套利手法曝光
作为一家出行公司旗下的贷款平台,哈啰的金融套路并非一家公司的 " 独舞 ",而是一张由多方力量参与的利益网络。
从 2019 年上线 " 臻有钱 " 以来,哈啰始终未能拿下网络小贷、消费金融等核心牌照,仅通过子公司持有融资担保牌照。这意味着它无法独立放贷,只能靠导流和担保增信来分一杯羹。
据九州商业观察不完全统计,哈啰金融的合作版图堪称庞大:16 家融资担保机构、七八十家第三方机构,外加中原消费金融、马上消费金融等 15 家消费金融公司,以及浙商银行、新网银行等十余家银行。
具体来说,哈啰一边将 App 内 8 亿多用户导流给百信银行、中原消费金融等近 30 家持牌资金方,一边通过担保公司为借款提供担保,收取担保费、增信费等。截至 2025 年三季度,哈啰的助贷余额超 400 亿元,在出行类助贷中属头部规模。
这些钱究竟进了谁的口袋?浙江湖州的黄先生的经历给出了答案。
据信网,黄先生通过 " 臻有钱 " 借款 14500 元,合同约定年利率 6%,最终却需支付高额担保费和融资咨询服务费,实际利率高达近 23%。担保方同样是哈密市嘉合兴融资担保有限公司。
当黄先生向担保方追问费用构成时,对方工作人员明确表示,担保公司只收取千分之二的通道费,剩余费用都是哈啰 " 臻有钱 " 平台收取,担保公司只提供 " 通道类业务 "。
这意味着,担保公司只是 " 壳 ",真正收费的是哈啰平台。本质上是哈啰借助第三方公司,以隐形费用名义变相抬高利率、规避监管的手段。
为了强化导流效率,哈啰还推出了 " 借钱优选 " 贷款超市,推荐近 20 家小贷公司,但其中多家存在资质缺陷。
2025 年 10 月 1 日,《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式实施。新规提出三条核心要求:银行实行合作机构 " 白名单 " 制,不得与名单外机构合作;所有增信服务费必须计入综合融资成本,不得以咨询费、顾问费等名目变相提高费率;银行须自主开展风险评价,禁止助贷平台干预审批。
这三条红线,几乎条条都打在哈啰的 " 七寸 " 上。
据公开报道,在多家银行已公布的合作 " 白名单 " 中,仅有哈银消费金融、梅州客商银行等个别区域性银行将哈啰列入其中,此前庞大的合作方数量正在急剧缩水。
哈啰并非没有意识到危机。近期,哈啰在招聘网站上发布了一个重庆小贷公司董事职位,被业内解读为其试图获取一张小贷牌照。但即便成功收购,小贷公司联合放贷需承担 30% 出资比例的要求,也将彻底终结其轻资产扩张的导流模式。
3 15 亿 " 蛇吞象 ",杨磊还能赌多久?
哈啰之所以在金融业务上如此激进,或源于其日益迫切的资本压力。
哈啰起步于 2016 年共享单车大战的夹缝中,靠 " 农村包围城市 " 的策略避开了 ofo 和摩拜的正面对抗,活到了最后。
但活下来不等于赚钱。2018 年到 2020 年,哈啰累计亏损超过 48 亿元。共享单车的盈利模式极为单一,一辆单车每日运维加折旧成本近 1 元,想靠骑行费赚钱几乎不可能。
2021 年,哈啰曾向美国 SEC 递交招股书,计划冲刺纳斯达克,但因市场环境撤回申请。此后再无独立 IPO 的实质性进展。
2025 年 3 月,哈啰通过关联方上海哈茂,以约 15 亿元收购了 A 股上市公司永安行 19.67% 的股份,实际控制人由孙继胜变更为哈啰创始人兼 CEO 杨磊。
这笔交易被市场普遍解读为哈啰在为 " 借壳上市 " 做准备。杨磊本人发朋友圈感叹 " 终于可以了 ",永安行股价随后连续涨停。但其收购后的标的业绩不佳,未能缓解财务压力。
于是,流量成了哈啰变现的唯一出路。哈啰累计注册用户超 8 亿,其中大量是新星青年和都市蓝领,月均收入 3000 到 8000 元,恰恰与网贷目标用户高度重合。
无独有偶,2026 年 3 月,哈啰租电动车业务因多项严重违规问题被央视 315 晚会点名曝光,成为当届晚会上唯一一家被点名的知名企业,暴露了其在扩张中积累的合规隐患。
从滴滴到哈啰,从携程到美图," 科技尽头是放贷 " 已成为互联网大厂常见的玩法。但在助贷新规的强监管下,这条路正变得越来越窄。而留给杨磊调整的时间,已经不多了。
判断“高清无水印”,不只是看角落有没有标识,更要看画面有没有被破坏。水印大致分“外置”和“内嵌”:外置是平台加载的浮层或角标,有时通过截图就能避开;内嵌则是图片本身就带的字或 Logo,截图也躲不开。字幕同理,动画截帧常见播出字幕、片尾制作信息,甚至弹幕轨迹;如果靠涂抹硬去,天空、草地、岩面这类大面积渐变背景最容易露馅,纹理会显得不自然。
还有一种常见需求来自表情包:想保留人物表情,但不想要“梗字”,于是找去字版。火影忍者的热血台词本身就很正能量,但当壁纸或头像时,文字往往显得拥挤,去字反而更耐看。需要注意的是,去字并不等于“更原版”,很多时候只是二次处理后的衍生图。
大家搜“正能量图片”,通常想要的是那种一眼就能感受到的情绪:坚持、守护、友谊、成长。火影忍者里能承载这些情绪的画面非常多,不必只局限在鸣人的单人特写。
更耐看的题材大致有几类:
挑图时也别忽略屏幕比例:手机常见 9:16 或 20:9,电脑多为 16:9。横图硬裁成竖图很容易把人物裁断,优先选留白多、主体居中的构图会更省心。
不少所谓“高清无水印”其实是二次放大或套滤镜:第一眼很锐,细看全是噪点。判断时可以重点盯三处:眼睛高光、发丝边缘、衣服上的线条纹理。真正的高清是“线条干净”,而不是“边缘发白、细节发糊”。
去内处理最容易翻车的区域,往往就在原本有字幕或水印的那一块。常见问题包括:
| 维度 | 真正高清无水印/去内干净 | 处理痕明显的“伪高清” |
|---|---|---|
| 细节 | 眼神、发丝、衣料线条清楚 | 细节被磨平,像油画质感 |
| 字幕/水印区域 | 纹理自然、过渡连续 | 补丁感强,有色带或马赛克感 |
| 放大观看 | 依然清晰,噪点少 | 噪点密集,边缘发虚 |
| 色彩 | 层次稳定,不过度饱和 | 滤镜过重,皮肤/天空容易失真 |
同样是“去内合集”,用途不同,挑图逻辑也不一样。
做头像:优先看表情和辨识度。头像尺寸小,背景太多反而浪费像素,更适合干净的半身或大头图。去内时尤其要注意别把眼睛边缘修糊,否则整个人物会显得“没精神”。
做壁纸/锁屏:更看重构图和留白。锁屏会被时间、通知遮挡,主体最好避开顶部和中部的核心区域;去内版本也尽量选无文字、纯画面,更耐看。
做社交配图:需要“有情绪但不抢戏”。这时不必一味追求极致锐利,色彩统一、氛围稳定更重要。如果还要叠加自己的文案,去内后的留白会更好用。
另外,“无水印合集”的来源往往比较杂:有动画截帧,也有官方海报风格,还有同人绘制。截帧更有故事感,但压缩痕和噪点通常更明显;海报相对更清晰,适合当壁纸;同人图风格丰富,但要尊重作者署名和使用边界,别把署名一概当成“水印”去掉。
第一个常见误区是只盯“无水印”,忽略署名与版权。官方物料、动画截图用于个人场景(壁纸、收藏、社交分享配图)一般问题不大,但一旦涉及商业用途、印刷、售卖周边,就完全是另一回事。同人图更需要谨慎,署名往往是作者权益的一部分,强行去掉并不合适。
第二个误区是把“高清”等同于“越大越好”。有些图片尺寸很大,但细节已经糊了;真正影响观感的是有效像素和压缩质量,而不是分辨率数字本身。
第三个误区是追求“去得一干二净”,结果把画面修得失真。火影忍者不少经典镜头原本就带字幕或片头片尾标识,适度保留并不影响表达;强行抹掉反而显得廉价。
更省心的做法是建立自己的筛选顺序:先按用途挑构图,再看清晰度和去内痕迹,最后再决定要不要无字版。正能量的核心是画面带来的力量感与温度感,“干净”只是让它更耐看、更好用。
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特别说明:已满十八点从此进入免费下载软件园提供的安装包中含有安卓模拟器和软件APK文件,电脑版需要先安装模拟器,然后再安装APK文件。
⭐️第一步:选择/拖拽文件至软件中点击“💫添加已满十八点从此进入免费下载”按钮从电脑文件夹选择文件《💫api.pdqgt.com》,或者直接拖拽文件到软件界面。
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⭐️第二步:选择需要转换的文件格式 打开软件界面选择你需要的功能,已满十八点从此进入免费下载支持,PDF互转Word,PDF互转Excel,PDF互转PPT,PDF转图片等。
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⭐️第三步:点击【开始】按钮点击“开始转换”按钮, 开始文件格式转换。等待转换成功后,即可打开文件。三步操作,顺利完成文件格式的转换。
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进入已满十八点从此进入免费下载教程
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2.打开修改器
3.狂按ctrl+f1,当听到系统“滴”的一声。
4.点击进入已满十八点从此进入免费下载,打开选关界面。
5.关闭修改器(不然容易闪退)
以上就是没有记录的使用方法,希望能帮助大家。
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