多(家银)<行停>发超42款信【用卡】,乖别害羞H1V1夏司寒：剧情与人物关系解析

记者丨郭聪聪

编辑丨方海平 肖嘉

2026 年开年以来，信用卡市场 " 停发潮 " 持续蔓延。据 21 世纪经济报道记者不完全统计，仅前四个月，已有交通银行、民生银行、广发银行等多家银行宣布停发超过 42 款信用卡产品，其中绝大多数是联名卡和主题卡。

与此同时，央行最新数据显示，全国信用卡发卡量已连续三年下滑，2025 年末正式跌破 7 亿张关口，创下近七年新低。

银行渠道端也在加速收缩：2025 年已有 66 家信用卡分中心关停，多家银行相继关停独立信用卡 App，将功能迁移至手机银行。

从国有大行到中小银行，从产品停发到渠道关停，信用卡业务正在经历一场深刻的调整。但业内专家指出，所谓 " 信用卡失宠 " 并不准确——淡出的是实体卡片，信用消费本身仍以数字形式深度融入日常交易。

多家银行停发信用卡

进入 2026 年，一场信用卡 " 停发潮 " 持续蔓延，涉及产品数量众多，以联名卡和主题卡为主。

股份制银行方面，4 月 2 日民生银行信用卡中心发布公告，宣布将停止发行 " 民生多点联名信用卡 "" 民生万事达多点联名信用卡 " 等 11 款产品；广发银行也宣布，从 2 月 1 日起停止发行 " 广发航班管家联名卡 "" 广发高铁管家联名卡 " 等 5 款产品。

此外，部分定制卡面也被纳入停发范围—— 1 月 30 日，交通银行停发银联高达主题信用卡的独角兽版、变身版、元祖版、夏亚版及拂晓版等 5 款卡面，及其对应的校园版卡产品。

多家中小银行也加入到停发信用卡的行列之中，武汉农商银行、浙江农商联合银行等相继宣布停发多款信用卡产品。

2025 年末，武汉农商银行公告因 " 联名信用卡合作业务调整，现与联名方合作终止 "，并于 2026 年 1 月 1 日起停止发行淘票票 & 大麦联名信用卡。

浙江农商联合银行同样因业务合作调整，宣布停止发行丰收京东联名卡。

对于已经持有这些停发卡片的用户，多家银行在公告中明确表示，仅停止新增发行，存量卡片在有效期内可正常使用。

但如果遇到损坏换卡、挂失补卡或到期续卡，银行将根据不同规则换发同等级标准卡或新版卡面，原联名卡的特殊功能与权益将不再提供。

停发四大原因

从各家银行零散的产品停发公告中，不难窥见整个信用卡行业的 " 缩表 " 态势。综合公告内容与业内人士分析，本轮停发潮主要源于四重因素的叠加：

一是推进产品精细化管理，精简优化信用卡产品矩阵。银行在存量竞争时代更注重资源聚焦，清理低效、睡眠卡种。

二是 IP 授权到期或联名合作终止。联名卡通常与特定 IP、特定活动挂钩，一旦 IP 热度消退或合作协议到期，卡片吸引力随之下降，属于正常业务更新。

三是成本与风险双重压力。联名卡引流费用持续攀升，推高获客成本；部分场景用户信用资质下沉，不良率上升，中小银行面临运营成本高与不良率高的双重压力。

四是监管政策持续收紧。2022 年原银保监会、央行联合发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确提出银行不得以发卡数量作为单一或主要考核指标，并从制度上设定 " 长期睡眠卡率不得超过 20%" 的硬性上限。

这标志着信用卡行业从过去粗放的规模扩张阶段，进入追求质量与规范发展的新周期。

渠道加速关停

停发部分产品只是银行信用卡业务收缩的表象，结合年报数据与渠道整合情况，可以看到行业更深层次的调整。

中国人民银行发布的《2025 年支付体系运行总体情况》显示，截至 2025 年末，全国信用卡和借贷合一卡数量降至 6.96 亿张，较 2024 年末减少约 3100 万张，较 2022 年三季度末的历史高点累计减少 1.11 亿张。

这意味着，短短三年间，超过一亿张信用卡从市场上消失，相当于每七张信用卡中就有一张被注销或陷入沉睡。

贷款余额同样不容乐观。结合上市银行数据来看，2025 年绝大多数银行的信用卡贷款余额出现下滑。

建设银行曾是全国首家信用卡贷款余额突破万亿元的银行，2025 年虽守住万亿元门槛，但余额同比减少 568 亿元，降幅达 5.6%。

中国银行的信用卡贷款规模更是从 2024 年的 5934 亿元降至 4860 亿元，降幅超过 18%。

资产质量同步承压。2025 年，多家国有大行的信用卡不良率明显上升。工商银行信用卡不良率攀升至 4.61%，较 2024 年末的 3.5% 大幅上升 111 个基点。

建设银行、交通银行、中国银行的信用卡不良率分别为 2.36%、2.68%、2.18%，同比分别上升 0.14 个、0.34 个、0.45 个百分点。

伴随发卡量收缩与不良率攀升，银行信用卡业务的渠道整合也在加速推进，降本增效成为行业共识。

有媒体根据国家金融监督管理总局官网信息汇总，2025 年已有交通银行、民生银行、广发银行等合计 66 家信用卡分中心终止营业，其中交通银行关停数量最多，达 58 家。

进入 2026 年，广州银行开年不足一个月即获批关停 7 家信用卡分中心。

线上渠道的整合趋势同样明显。2024 年以来，上海农商银行、北京农商银行、渤海银行等多家银行先后宣布将信用卡相关功能与服务迁移至本行手机银行 App，并关停原有的独立信用卡应用。

这一调整甚至延伸至国有大行：2025 年 9 月，中国银行宣布将其信用卡专属 App" 缤纷生活 " 的功能逐步迁移并整合至 " 中国银行 "App，成为首家关停信用卡独立 App 的国有大行；随后，邮储银行也于 2025 年 12 月关停了旗下信用卡 App。

不过，多位业内人士向 21 世纪经济报道记者表示，所谓 " 信用卡失宠 " 的说法并不准确。事实上，淡出的是信用卡实体卡片，而信用消费本身仍以数字形式深度融入日常交易。

对于未来发展方向，资深信用卡行业研究人士董峥对此建议，信用卡业务应与用户的生活轨迹深度结合，将权益做精、做细、做实，融入持卡人的刚性消费与日常生活场景。

在“乖别害羞H1V1夏司寒”这条搜索链里，夏司寒往往被视为最关键的男主之一。他的存在不只是“人设加成”，更承担了故事里“控制与失控”的核心矛盾：外在冷静克制，内里却有强烈的占有欲与保护欲，彼此拉扯。如果一开始把H1V1当成轻松甜文的固定框架，读到中段往往会发现，它更像一场情感博弈与自我确认，而不只是简单的“你爱我我爱你”。

夏司寒很容易被误读为“高冷强势的模板男主”，但真正让他立住的，是他底层的行事逻辑：对秩序感依赖很强，习惯用规则、距离和节奏来降低风险。因此，当女主（或主视角）以更直觉、更情绪化的方式靠近时，他不会立刻迎合，通常会先试探、再确认，最后用行动弥补言语上的迟缓。

这种“慢热但不松手”的推进方式，常呈现出三步走：先设限（别越界）、再破限（给例外）、最后重建边界（把例外变成新规则）。所以读者一方面会感到压迫感，另一方面又会在细节里捕捉到他的“软”：他对对方情绪的敏感观察、对外界危险的提前处理，以及不轻易许诺但说到做到的执行力。

H1V1里另一位重要角色（不必拘泥于名字）往往承担“更直接、更热烈、更会表达”的功能，与夏司寒形成对照：一个偏“把喜欢说出来”，一个偏“把喜欢做出来”。女主夹在中间时，真正困难的并不只是选谁，而是她必须先回答——自己需要怎样的亲密关系。

这也能解释“乖别害羞”在剧情层面的含义：害羞很多时候并不只是可爱，而是一种回避——回避承诺、回避需求、回避受伤的可能。两位男主表面在争夺，实际是在逼女主更诚实地面对自己：她到底是被谁的温柔安抚，还是被谁的稳定托住；她渴望的是激情带来的确认，还是长期关系里的安全与可预期。

为了更直观地看清两位男主在关系中的功能差异，可以抓住几个关键维度：

维度	夏司寒	另一位男主（对照型）
表达方式	克制、偏行动	直接、偏语言
关系节奏	先防守后投入	先靠近后调整
主要冲突	控制欲与信任感	热烈与不确定性
读者观感	冷感强但后劲足	甜点多但波动大

这类故事的情绪起伏通常会集中在三个节点。第一阶段是暧昧升温：语言与肢体距离在拉近，但人物仍在为“我到底算什么”寻找借口。第二阶段是误会或信息不对称：看起来像狗血，实则是在让角色的恐惧显形——夏司寒怕失控，女主怕被定义，另一位男主怕被替代。第三阶段则是边界重塑：真正的“在一起”不只是一个名分，而是双方能进入彼此生活到什么程度，如何处理外界诱因，是否能对未来达成一致。

很多读者容易把“误会”当作单纯拖戏，但如果把它视为角色的防御机制，就更能理解夏司寒为什么有时不解释：不是不会说，而是更习惯用结果证明；女主的摇摆也未必是“渣”，可能只是她第一次意识到，亲密从来不是只享受甜，也必须承担后果。

讨论夏司寒时，站队当然很常见，但更值得追的其实是人物的成长线：他是否能从“只会控制风险”走向“愿意共同承担风险”。同样，女主最终的选择也不该只用“谁更爱她”来衡量，而要看她能否在关系里保持主体性——敢表达需求，敢拒绝让自己不舒服的亲密，也敢为自己的决定负责。

如果读到中后段觉得情绪拧巴，多半不是作者刻意折磨人，而是H1V1结构本身就会逼角色做减法。真正的甜往往不在早期的撩拨，而在选择之后的稳定：当边界明确、误会拆解、信任建立，夏司寒那种“少说但不撤退”的爱，才会更显分量。

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