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出品|达摩财经
4 月 28 日,招商银行(600036.SH)公布 2026 年一季报,该行当季实现营业收入 869.4 亿元,同比增长 3.81%,归属于股东净利润 378.52 亿,增长 1.52%。
截至 3 月末,该行资产规模达到 13.48 万亿元,较上年末增长 3.17%。
对于招商银行来说,一季度营收、净利润双增已经阔别已久。2023 年至 2025 年,招商银行一季度营收增速分别为 -1.47%、-4.65%、-3.09%;净利润增速分别为 7.82%、-1.96%、-2.08%。今年这种全红开局,也意味着招商银行已渡过了最为艰难的时刻。
值得一提的是,自 2023 年起,招商银行每年一季度都会相应压缩计提,得以释放当期利润。今年一季度,招商银行计提信用减值损失 148.46 亿元,同比增长 15.65%,使得这份双增的一季报更具有含金量。
靠对公熬过寒冬
2025 年,招商银行就交出了一张 " 双增 " 成绩单,实现营业收入 3375.32 亿元,同比微增 0.01%;归母净利润 1501.81 亿元,同比增长 1.21%。
受低利率环境、行业竞争加剧等因素影响,招商银行 2023、2024 年连续两年出现营业收入同比下降的情况,在信用减值损失持续压降下,归母净利润增速也明显有所放缓。2025 年这张成绩单可谓来之不易。
事实上,无论是营收增速还是净利润增速,招商银行去年的表现在头部银行中并不算高,甚至 0.01% 的营收增速还有点落后。但在去年一季度开局不利的情况下,该行逐步进行业绩修复,还是体现了一定的经营韧性。
招商银行营收 " 翻身 " 主要还是归功于净利息收入。在连续两年净利息收入下滑后,2025 年,招行净利息收入实现 2155.93 亿元,同比增长 2.04%。
需要注意的是,招商银行一直凭借零售业务铸就了自己的护城河,但去年贷款投放结构发生了明显的变化,对公业务反而成了其穿越周期的支撑。
2025 年,招商银行的对公贷款增长 3520 亿元,增速达到 12.29%,而零售贷款增长 756 亿元,同比增长约 2%。今年一季度,该行对公贷款继续加速,较上年末增加 2244.23 亿元,几乎是 2025 年全年的 63%。
与其他对公业务较重的股份行相比,招商银行对公信贷结构没有过度依赖地方城投、基础设施、公用事业等地方政信类业务,更多投向制造业、交通运输等领域。虽然做起来更难,但长期更有利于稳住资产收益率和贷款结构质量。
依靠收益率相对较低的对公业务 " 量 ",补齐收益率更高的零售业务差损,势必会对净息差造成影响。截至 2025 年末,招商银行的净息差为 1.87%,同比继续下降 11 个基点,但降幅相对有所收窄。
招商银行副行长彭家文在年度业绩发布会上曾表示,2026 年净息差仍会进一步收窄,收窄的幅度可能好于上年。其进一步表示,2026 年招商银行要实现三个目标,即息差收窄幅度变小、尽快实现息差企稳以及继续保持息差的市场领先地位。
今年一季度,招商银行净息差 1.83%,较 2025 年末再度下降 4 个基点。
招商银行在一季报中表示,受贷款重定价的影响,叠加有效信贷需求不足、零售贷款占比下降等因素影响,生息资产收益率有所下降,是拉低净利息收益率的主要因素。
更为麻烦的是,招行在负债端的水准已属业内顶尖,活期存款占比常年维持高位,付息成本长期处于行业最低区间。这无疑是其护城河最深、零售战略最成熟的标志。
然而,这种处境也带来一个悖论,同业尚可通过压缩高息负债、优化存款结构来持续压降成本,而招行本就处于成本曲线的底部,继续下探的余地反而收窄。对它而言,低廉的负债成本成为其抵御竞争的壁垒,但也同样限制进一步改善空间。
凭借零售业务长年积累下的优势,招商银行估值逻辑一直是建立在净息差、零售优势和超额收益能力上。招商银行靠对公业务虽成功扭转了整体下降的趋势,但净息差的继续向下,也难免会让市场对其发出零售优势是否还能继续的疑问。
零售亦有所回暖
近年来,受居民收入波动及房地产下行、资产贬值、息差收窄、按揭规模缩水等影响,银行零售业务阻力重重。自 2025 年以来,招商银行财富管理业务有所回暖,但零售业务压力仍存。
截至 2025 年末,招商银行个人贷款总额为 3.72 万亿元,同比增长 2%,增速较前几年下滑明显。且 2025 年招商银行个人贷款占比降至 52% 以下,自 2020 年后还是首次。
值得注意的是,招商银行的零售信贷业务中,压力最为明显的是曾经风光无限的信用卡业务。
在招商银行零售贷款中,除了个人住房贷款,信用卡贷款是规模最大的业务。但 2025 年,信用卡贷款却成为零售贷款中唯一一个规模下滑的业务。
在信用卡流通规模指标上,招行信用卡流通卡数自 2022 年达到 1.03 亿张的峰值后逐年下滑,2025 年为 9745.1 万张。去年,该行实现信用卡交易额 4.08 万亿元,同比下降 7.62%;实现信用卡利息收入 596.60 亿元,同比亦下降 7.30%。
从客户维度来看,招行整体的零售客户基础仍在进一步扩大。去年全年零售客户总数突破 2.2 亿户,较上年末增长 6.67%,且管理零售客户总资产(AUM)突破 17 万亿元,较上年末增长 14.44%,全年新增超 2 万亿元,创下了历史新高。
去年,招商银行的非利息净收入为 1219.39 亿元,同比下降 3.38%。主要是债券投资和非货币基金投资公允价值减少,导致公允价值变动收益为 -81.60 亿元,同比减少 142.45 亿元。
令人欣慰的是,招商银行的大财富管理业务在连续两年下滑后终于迎来回暖。
2020 年,招商银行提出 " 大财富管理 " 理念,进一步向轻型银行转型。不过,从 2022 年开始,其大财富管理的压力也开始显现,净手续费及佣金收入连续三年下降。受到减费让利,代销手续费下调,管理费率下调,托管费率下调等一系列负面因素的影响。2023 年和 2024 年,招商银行连续两年皆出现双位数的增速下滑。
2025 年,招行大财富管理收入达到 440.13 亿元,较 2024 年增长 16.91%。今年一季度,其大财富管理收入实现 126.95 亿元,财富管理、资产管理、托管业务佣金收入分别同比增长 25.42%、1.50%、19.81%。
招商银行在年报中曾解释称,上述增长主要得益于代销规模的增长与产品结构的持续优化,以及权益类基金保有规模及销量同比提升、市场需求回暖等多重因素共同驱动。
在业绩会上,缪建民也提出 " 零售再出发、对公再超越 " 理念。其中 " 零售再出发 " 包括资产要提质、负债要巩固、财富管理要上台阶三方面,其认为,财富管理将是未来零售很大的一个突破口。
不少人以为“入口”就是某个固定网页或分享口令,但在移动端语境里,“入口”更常见的其实是三种:应用商店的应用页、安装后的桌面图标、以及 App 内部的频道/功能入口。网上常见的“入口失效”“入口更新”说法,更多时候并不是入口本身出了问题,而是版本不一致、系统拦截安装,或来源页面被替换导致的。
常见情况包括:
1)同名应用太多:名称相近的 App 在不同渠道上架,图标、开发者信息不一致,稍不留神就会点错。
2)系统限制安装:安卓如果被判定为“来源不明”,可能直接被安全策略拦截;iOS 则更依赖 App Store 的可用性以及地区上架状态。
3)入口其实在“App 里”:有人说找不到入口,实际上是进入 App 后找不到某个频道按钮或功能页,需要从首页导航、底部 Tab 或搜索框进入。
判断入口是否靠谱,别只看“更新日期”或宣传截图,更有效的是核对开发者主体、权限索取是否合理,以及安装后首屏功能是否与预期一致。若刚打开就强制索要通讯录、短信、无障碍等高敏权限,基本可以直接止损卸载。
不同版本的 91 热爆 app 在功能呈现上可能有差异,但从“热爆”的定位来看,多数会围绕内容聚合、热度排行、个性推荐、检索与收藏等需求展开。实际使用中,大家最常用的功能通常集中在三处:
热点/榜单:按时间、热度或分类做内容排行,适合快速扫一遍“今天发生了什么”。需要注意的是,榜单不等于“全网真实热度”,很多产品的排行会受算法权重、站内互动,甚至运营位影响。
推荐流:根据浏览、停留、点赞等行为推送内容。推荐流是否好用,很大程度取决于你是否愿意做“反馈动作”。如果不想越刷越偏,可以多用“不感兴趣”“屏蔽关键词”等选项。
搜索与订阅:搜索解决“我就想找某个话题”,订阅/关注解决“我希望它持续推送”。不少人找不到订阅入口,往往是因为它藏在关键词搜索结果页、话题页或作者页的“关注/订阅”按钮里。
此外,一些版本还会提供离线缓存、夜间模式、字体大小调整、清理缓存等体验功能。这些细节往往决定能不能长期用下去:缓存越积越大导致卡顿、夜间阅读刺眼、通知过于频繁,都是常见的卸载原因。
“入口打不开”有时并不是入口问题,而是版本与系统不匹配。安卓与 iOS 在安装方式、权限管理、通知策略上差异明显;即便同为安卓,不同厂商系统也可能对后台运行、弹窗、通知做额外限制。下面把常见差异点放在一起,便于对照排查:
| 项目 | 安卓常见情况 | iOS常见情况 |
|---|---|---|
| 安装入口 | 应用商店/安装包并存,可能被“未知来源”拦截 | 主要依赖 App Store,上架与地区限制更明显 |
| 权限弹窗 | 首次启动可能集中弹出,多数可在设置里逐项关闭 | 权限更细分,系统层面可随时收回 |
| 通知到达 | 易被厂商省电策略杀后台,需允许自启动/后台活动 | 通知较稳定,但需在系统通知里开启 |
| 兼容性 | 低版本系统、定制 ROM 可能出现闪退或白屏 | 老机型可能因系统版本过低无法安装 |
如果遇到白屏、加载慢、频繁闪退,建议先按三步排查:清缓存并重启 App、检查网络与 DNS、确认系统版本是否过旧。很多所谓“入口失效”,其实是网络环境或本地缓存异常造成的假象。
这类内容型产品,最容易踩坑的往往不是功能,而是“权限”和“信息质量”。
权限方面:内容浏览类应用通常不必索要通讯录、短信、通话记录、精确定位等权限;相机/相册权限也应在你主动上传或保存时再请求。遇到“一上来就全要”的版本,建议直接退出并卸载清理,避免后续弹窗与风险。
信息质量方面:热点更新快,也更容易出现标题党、断章取义或旧闻翻炒。更稳妥的做法是:争议话题先看来源与时间;对截图类信息保持警惕;对“强结论”多看看评论区的补充与反驳。把推荐流当成“事实流”久了,很容易被算法牵着走,这是使用上的隐性代价。
账号与同步:如果提供登录功能,通常用于同步收藏、关注和历史记录。担心隐私的话,可以先用游客模式体验,确认权限与功能都合理后再决定是否登录,并尽量选择更稳妥的验证方式。
归根结底,“91热爆app入口”不神秘,关键是分清你要找的是下载入口、桌面入口,还是 App 内的功能入口;“功能介绍”也不该停留在几个名词,而要回到真实使用体验:榜单是否可信、推荐是否可控、搜索订阅是否顺手、权限是否克制。把这些点守住,基本就能避开大多数“打不开、装错、越用越烦”的情况。
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5.关闭修改器(不然容易闪退)
以上就是没有记录的使用方法,希望能帮助大家。
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一、增强“已触发剧情提示”透明提示功能
二、优化奖励领取流程
三、新增剧情分支 / 多结局机制
四、修复技能图标显示错误
五、增加活动进度指引
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